Глава 1. Теоретические основы международных переводов физических лиц.

 

  1.                      Понятие и сущность международных переводов физических лиц.

 

Одним из самых популярных систем моментального перевода наличных средств, выступают организации международных переводов. Слово «международные» здесь оправдывает своё название, потому как перевод можно совершить с одной государства в другую, в то же время в период очень короткого времени. Для отправки и получения перевода необходим всего только паспорт получателя и отправителя соответственно. И при всём этом, вам не нужно открывать счет в банке.

 

Мировым считается перевод в случае, если банки-участники находятся в пределах разных государств, а также если предметом перевода представляет собой предоставление перевододателем, расположенным в пределах одного государства, в распоряжение бенефициара (получателя средств), расположенного в пределах другого государства, некой денежной суммы в согласованной сторонами валюте. Второй признак международного перевода представляет собой факультативным.

 

Международное банковское право на практике не содержит с юридической точки зрения обязательных актов, которые регулируют банковский перевод. Но два документа, которые носят рекомендательный характер, в силу высокого качества их подготовки и особой важности содержащихся в них положений имеют большое практическое использование и широко расходуются при совершении операций по банковскому переводу финансовых средств. Разговор идет о Типовом законе ЮНСИТРАЛ 1992 г. «О международных кредитовых переводах» (далее - Типовой закон 1992 г.) и Законном руководстве ЮНСИТРАЛ 1987 г. по электронному переводу средств.

 

В качестве главных источников правового регуляции международного перевода необходимо назвать Директиву Европейского союза от 27 января 1997 г. N 97/5/ЕС «О трансграничных кредитовых переводах» (Директива), Рекомендацию Комиссии ЕС от 14 февраля 1990 г. N 90/109/ЕЕС «О прозрачности условий банковского обслуживания, которые касаются трансграничных экономических сделок».

 

 

 

 

 

 

1.2 Виды международных переводов физических лиц.

 

Сфера работы международных систем шире: они выполняют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

 

Переводы между физическими лицами, помимо этого, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе денежные средства направляются в определенный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если денежные средства отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

 

При безадресном переводе денежные средства можно получить в любом пункте обслуживания системы. Данный способ предпочтителен для тех, кто множество путешествует или по ряду причин не редко меняет место проживания.

 

Western Union — старейшая в мире организация похожего профиля (успешно функционирует на практике полтора века). В Российской федерации функционирует с 1991 года. Размер награды находится в зависимости от государства назначения. Для отправки денег вполне предъявить паспорт и указать ФИО адресата. Транзакции допускаются в любой валюте.

Unistream — организация, которая представлена практически по всему миру СНГ. Комиссия при оформлении перевода — от 1%.

Contact — российская система, которая предлагает собственные услуги в 170 государствах мира. Наибольший лимит на отправку — 350 000 в сутки на одного человека (или $10 000, если перевод валютный). Размер награды находится в зависимости от суммы перевода (в среднем 2-3%).

MoneyGram — американская компания, которая представлена в 200 странах. Комиссия — 1% от суммы перевода.

«Золотая корона» — мгновенная система трансфертов с «плавающей» комиссией (зависит от суммы и места назначения перевода). В день можно послать до 600 000 в рублях, до 20 000 в долларах и до 15 000 в евро.

«Колибри» (ранее «Блиц») — переводы от Сбербанка. Комиссия — 1%. Время осуществления — 1 час. Оформить можно, включая , через личный кабинет на интернет-сайте или мобильное приложение.

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Нормативно-правовое регулирование международных переводов физических лиц.

 

Перевод финансовых средств (funds transfer) может быть с юридической точки зрения определен как последовательность сделок начиная с трансляции плательщиком (инициатором) задания перевода в свой банк, после чего может следовать серия межбанковских трансфертов между банками-посредниками, завершая принятием задания перевода к исполнению банком бенефициара в пользу бенефициара1. Перевод финансовых средств , инициируемый плательщиком, представляет собой кредитовым, инициируемый бенефициаром — дебетовым (примерами дебетового перевода представляет собой прямое дебетование (direct debit)[1] и перевод с использованием расчётных карт ).

 

Перевод финансовых средств представляет собой международным, если банки-участники находятся в пределах различных стран (основной признак), а также если его предметом представляет собой предо-

 

1 Текущий принцип закреплен в ст. 2 (а) Типового закона ЮНСИТРАА «О международных кредитовых переводах» 1992 г.

 

ставление плательщиком, расположенным в пределах одного государства, в распоряжение бенефициара, расположенного в пределах другого государства, некой денежной суммы в согласованной сторонами валюте (факультативный признак).

 

Указанная мера получила наименование меж кредитных организаторской возмещении (interbank compensation). Порядок оценки размера, которые уплачиваются процентов определяется:

 

• Европейскими руководящими механизмами для межбанковских возмещений 2010 г., разработанными Европейской банковской федерацией, Европейской группой сберегательных банков, Европейской ассоциацией кооперативных банков для использования при переводах в евро;

• Руководящими механизмами для межбанковских возмещений 2009 г., разработанными британской платежной системой CHAPS для использования при переводах в фунтах стерлингов;

• Правилами межбанковских возмещений 2010 г., разработанными Национальным советом США для единообразных процентных возмещений при применении трансфертов в долларах США.