Подводя итог этого научного исследования, можно привести следующие главные умозаключения.
Понятие займного контракта содержится в ст. 819 Общественного кодекса Российской Федерации: по нему «банк или иная займная организация (займор) обязуются предоставить денежные средства (займ) заемное лицоу в размере и на условиях, которые предусмотрены контрактом, а заемное лицо обязуется возвратить которая получена денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Кредитный контракт —¬ это элеваторная (авантюрная) сделка. Под риском подразумевается, прежде всего, вероятность того, что банк лишится часть собственных средств, не сможет получить доход или понесет дополнительные затраты в результате займной сделки и ее обслуживания.
Кредитный контракт представляет собой двусторонне обязывающим и консенсуальным, так как права и обязанности сторон повыступают в результате его заключения.
Кредитный договор всегда подлежит погашению. Плата за займ выражается в виде процентов, которые зафиксированы в договоре и которые заемное лицо выплачивает кредитору. Статья 820 Общественного кодекса Российской Федерации устанавливает общее императивное правило о том, что договор займа обязан быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет за собой ее недействительность, она считается ничтожной.
Главные договорные условия банковского займа реализуются как спектр конкретных по времени и сумме обязательств сторон в отношении обеспечения и условий предстоящих платежей. Таким образом, оформление контрактных отношений значит: определение сторон сделки, ситуаций и условий их взаимных прав и обязанностей; определение характера обязательств, которые вытекают из сделки, их количественных параметров и порядка осуществления; определение порядка изменения условий осуществления обязательств; определение сроков осуществления обязательств и взаимной ответственности сторон. Сторонами кредитного договора являются лицо, которое предоставляет кредит — это кредитор, а лицо, которое получает кредит — это заемное лицо.
В кредитном договоре на стороне кредитора предусмотрен особый субъектный структура - банковский кредит предоставляют коммерческие банки или иные кредитные предприятия. Таким образом, из правового оценки кредитного договора видно, что кредиторами в данном случае могут быть лишь особые субъекты -¬ банки и иные кредитные предприятия, заемное лицоами же могут выступать как физические, так и правовые лица ( кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как главной задачи своей работы на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка Российской федерации) имеет право делать банковские операции, которые предусмотрены Законом о банках и банковской работы).
Комплекс прав и обязанностей сторон представляет его содержание. В данном случае главные обязанности сторон сводятся к следующему. При заключении кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемное лицо обязуется его вернуть и уплатить проценты. Соответственно, у заемщика попредставляет собой право требования передачи займа, а у кредитора право требования возвращения предоставленной суммы и уплаты процентов. Так как главной обязанностью заемщика представляет собой возврат займа и уплата процентов, момент осуществления обязательства обязан определяться по правилам кредитного перевода: им будет считаться момент зачисления средств на счет банка, который обслуживает кредитора, но иное может быть установлено законом или договором.
Кроме которые указаны главных прав и обязанностей у сторон кредитного договора могут быть и другие права и обязанности. Особенностью кредитного договора представляет собой возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. В частности, кредитор имеет право отказаться от передачи заемщику займа целиком или сегментычно при наличии ситуаций, ясно свидетельствующих о том, что которая была предоставлена заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК РФ). Пунктом 3 данной же статьи установлено, что в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования займа (ст. 814 ГК РФ) кредитор имеет право также отказаться от следующего кредитования заемщика. Что касается заемщика, то он имеет право отказаться от получения займа целиком или отчасти, не ссылаясь на определённые ситуации. Вполне информировать об этом кредитора до который установлен договором срока его передачи. Но эта норма носит диспозитивный характер, и иное может быть предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В случае неосуществления или ненадлежащего исполнения кредитного договора стороны несут ответственность в соответствии с текущим законами РФ и договором.
Ответственность по кредитному договору может быть возложена как на заемщика, так и на кредитора. Заемное лицо несет ответственность перед кредитором за неисполнение сроков возврата займа, нецелевое использование займа, потери обеспечения собственного обязательства, одностороннего отказа от договора займа и т. д.; кредитор же привлекается к ответственности в случае немотивированного отказа от передачи займа и его несвоевременного представления заемщику, снижения (потерю) ценности обеспечения займа и др. Если иное не установлено законом или кредитным договором, заемщик в случае нарушения им кредитного договора отвечает по правилам ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если он не возвращает кредитные средства в срок, то на сумму таких кредитных средств подлежат оплате проценты со дня, когда они должны были быть возвращены, до дня их возврата кредитору вне зависимости от уплаты процентов, которые предусмотрены этим кредитным договором. При этом если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, который установлен для возврата очередной части займа, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами. Говоря об ответственности сторон за неисполнение условий кредитного договора, нужно помнить и о том, что к виновной стороне в конкретных случаях может быть применена уголовная ответственность. Так, заемщик - физическое лицо либо должностное лицо, заемщика - юридического лица может быть привлечен к уголовной ответственности за противоправное получение займа (ст. 176 УК РФ) и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ). Эти статьи рассчитаны на случаи, если отношения между кредитором и должником не могут регулироваться лишь гражданским законами и использование гражданско-правовой ответственности является недостаточным